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［案情介绍］卢某在2013年先后在某保险公司为其爱人邹某购买了1份寿险产品，每年缴费3万元，已经连续缴费5年。购买保险时被保人因工作原因不在场，未亲笔签名。后被保人因一场交通事故意外身故，事后其爱人邹某向保险公司申请理赔，保险公司在调查过程中发现投保时被保人为代签名，称保单无效，遂作出拒赔决定。

［案例解析］本案的被保人在投保时已成年，作为完全民事行为能力人，其应在仔细了解保险产品条款后，根据自身需求选择购买，并亲自签字确认。投保人卢某在申请理赔过程中偶然得知，如购买保单时被保人为代签名，后期办理保险业务时，被保人有亲笔签名行为的，可视保单为资格人本人签名，卢女士以此为由向保险公司再次提出理赔申请，遂保单从“无效”变得有效，保险公司顺利进行本次理赔。

在本案中虽然被保险人没有在保险合同书上签名，但是在购买保险5年间，其曾在2次保单贷款业务中有亲笔签名，该业务说明被保险人对该保险合同的投保情况是完全知晓的，均能证明被保险人认可该保险，是对代签名的一种追认，合同有效。

［相关依据］根据《保险法》第三十四条，《保险法司法解释三》第一条，以死亡为给付保险金的人身保险合同，须经被保险人同意并认可保险金额。签订过程中，被保险人是否同意并认可保险金额可以直接决定保险合同的效力。保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。首先被保险人的同意，不再局限于"签订合同之时"，而是扩展到事后的追认，即虽然签订保险合同时被保人并不知情，由投保人或他人代签字，但事后知晓后并没有明确反对，也可认定被保险人的同意。其次，被保险人的同意不局限于“书面”、“明示”，也包括“默示”，即“不反对”。这种不反对不仅是明确知道，更包括"应当知道"。

［风险提示］作为保险消费者，在签署保险合同时一定要仔细阅读保险合同。如果对保险合同认可，须本人在保险合同上签字，不能由他人代签，如果因为各种原因由别人代签的，需要对保险合同进行追认，不然会影响到保险合同的效力，影响自身的权利。

编辑：王静怡

编审：王枥爽
审签：雷晓明