最近在图书馆看到了一本理财的书，简单翻了翻他的内容目录，觉得这本书写的不错，很适合我这种小白入门理财，这本书就是——《菜鸟理财100问》，洪佳彪著作的。

(资料图)

在借书的这一周里，只要一有时间就看这本书，阅读完这本书后，感觉这本书并非全部都是关于理财的，前半部分有些属于社会观点类，因为作者没有明确的划分，所以个人也只是代表读者的一些见解而已，不过这也不影响这是一本适合入门的书（虽然有些名词目前还是不太懂）。

这本书前半部分介绍了一些社会方面的观点，比如说目前国内的经济形势，美国发达国家怎样制约发展中国家发展的之类的，在大公司还是小公司工作，在大城市还是小城市打拼等，买房等现实情况，有助于读者对目前现实情况的掌握以及指明一点方向，但也是作者的个人见解，具体还需要结合个人情况进行选择，因为每个人的选择权都在自己手里，只要你确定你自己是一个独立的人。

好啦，说完这些，我觉得可以说一些干货，因为个人认为，上面的事情虽然作者有所描述，但作为读者而言，我觉得比较有用的还是比较切合实际，与个人密切相关的经济方面。

买房

买房，一直是我们每个人最关心最贴切我们自己生活的问题，什么时候买房，应该怎么买，买的时候怎样更省钱，什么时候还贷款，买了之后用来做什么（有些人手里不止一套房，所以作用也不同）等等。

关于什么时候买房，这件事情还是看个人情况，但大部分年轻人都是到了自己马上要结婚的年龄，家庭给付个首付之后小两口每个月还贷款或者有钱人家庭直接给买一套。针对这两种方式，作者其实明确的表示，其实贷款买房比一次性还清要好得多，因为一次性付款，虽然心理上很轻松不用背负房贷，但也代表着你失去一次将一部分钱用于投资的机会。而且作者也讲解了现在贷款方式属于等额本息还款法。

随着还款的年限越长，还款的压力会随着时间增长而减小，也就是说，假设你在2005年每个月要还3000元，到现在你依旧还款3000元，但是对于通货膨胀的你来说，这3000元其实你可以轻轻松松的拿出来，而在2005年时的3000元是真的值钱。

另外买房时候能用住房公积金一定要用住房公积金，这样能为你省一大笔钱。

买房一定要买比较好一点的地段，要有一定的升值空间，因为你买破的地方最终可能还会贬值，那样你买的其实就是负债了，而不是一笔投资。

还有就是假设你有钱了，想一次性提前还清贷款了，其实也没必要提前支付贷款，因为你完全可以拿着这笔钱去投资其他属于你的资产，而不是一股脑还清债务，毕竟这个债务也不急着你马上偿还，提前还贷，等于损失的是一种较低利率的借款机会，也就是损失了这笔钱投入到其他投资渠道中可能获得的较高利益。

银行理财产品

目前大多数银行都会有自己的理财产品或者代理的一些理财产品，但是针对这些我们大部分普通人很少了解，也有一些人，本人想存钱，结果买成了销售口中所说的理财产品，结果最终等拿来用时，才发现自己买的是保险，后悔也来不及了。

针对银行的理财产品，有些销售员为了达到自己的利益或者口中所说的业绩，会将一些保险说成特别好的理财产品，或者将一些代理的理财产品说成多么多么好，可以有很好的返利收益。一定要慎重，天下没有白掉的馅饼。

买理财产品一定要问好银行人员，是否有公章与产品编号，辨别理财产品的真伪

在中国理财网可以利用该编号查询是否真的有该产品

投资方向有股票吗？有的话风险评级就在R3以上

最晚什么时候把钱转进来，每个理财产品都有自己的募集期，募集期越短越好，因为在募集期内，你投入的资金是不计息的

年化收益率 = （投资内收益/本金）/（投资天数/365）×100%，转换一下，变成你最终的收益就是，  实际收益 = 本金 × 年化收益率 × （投资天数/365）

基金

基金分为 股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币型基金、QDII基金、指数型基金，其中股票型基金风险最大，而且股票持仓必须80%以上；而混合型基金有基金经理进行代理，基金的收益比较依赖基金经理；货币型基金安全系数比较高，比如余额宝；QDII基金属于国内投资境外的股票；指数型基金，属于根据采样股票或债券的价格所设计并计算出来的统计数据，用来衡量股票市场或者债券市场的价格波动情况，比如沪深300指数、标普500指数、纳斯达克100指数、日经225指数等。

选择基金要注意，通过基金专属的数字代码，查询基金的对应评级；查询对应基金所属基金公司的情况；查询对应基金经理的情况；

另外一般人买入5-7左右的不同基金数量就可以了，持有太多基金会导致收益率降低，也就是分散盈利。

指数基金是巴菲特最喜欢的基金，因为指数基金的年化收益率远远高于其他基金，但是这种基金一定要长期持有，不适合短期买入卖出。

投资哪些指数基金呢？主要消费、医药、金融行业这三大板块更为合适。

保险

趁年轻一定要早点买保险，当然要注意买保险也有很多坑，注意一定不要买那种分红险、大而全的保险、返还型保险，这三种保险的共同特点就是低保额、高保费。

保险大公司还是小公司，主要还是看个人情况，大公司不一定好，而且即使保险公司倒闭，国家也会指定“接盘侠”，不要害怕保险公司倒闭，你的保险失效。

财富管理

学会记账：记账的目的，一是了解自己的收支情况、二是分析自己过往支出的规律和收入变化、三是根据前两步规划未来收支

提高自己的技能树

财富分配：一部分用于储蓄、一部分用于投资投资、一部分用于家庭收支、当然要是有贷款还要另外支付贷款。一定要有应急储蓄，不然发生大事情后，你的资金会很难周转，如果入了保险，那样最好，使用保险，可以保障你的生活。

睡后收入：即被动收入，躺着就能赚钱。房产出租收入、作品版税与专利费等收入、投资理财收入三种。

你的金钱和时间流向哪，你的人生就走向哪儿：投资自己永远值得、追求大概率的小成功、建立系统化思维